Bitcoin: ¿Es una estafa? ¿Es una pirámide? ¿Es legal?

Bueno, primero que todo comienzo indicando que lo que voy a escribir a continuación tiene mucho de consulta en la red, pero además mucho de opinión personal. Y como opinión, obviamente podrá diferir de la opinión de otros... De eso se trata.

De manera adicional indico que no sólo voy a hacer referencia al Bitcoin... sino en general a las criptomonedas. El Bitcoin es el principal en el artículo debido a que es de los más conocidos y de los que más se escribe.

By computer network participants and communities. (https://en.bitcoin.it/wiki/Promotional_graphics) [CC BY-SA 3.0 (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/3.0)], via Wikimedia Commons

Hay que comenzar indicando que el Bitcoin y en general las criptomonedas, se crearon como una moneda virtual que permitiría intercambios a través de la red. Estos no fueron creados como una inversión que nos dará rentabilidad al futuro...

Bien lo decía mi abuela: ¡De eso tan bueno no dan tanto!... será posible creer en rentabilidades de 300% anuales, 150% semanales y/o 5% mensuales?. Debemos recordar que la rentabilidad de los bancos está normalmente entre los 5% y 10% efectivo anual, lo cual se disminuye si nos toca pagar cuotas de tarjetas, el 4x1000, etc. Obviamente, la inversión en el banco es un poco más seguro y por lo tanto, nos deja menos rentabilidad. Es claro que la rentabilidad siempre va de la mano con la seguridad de la inversión... pero será posible que una criptomoneda nos de tanta rentabilidad?

Ahora, debemos tener en cuenta que junto con las criptomonedas (Bitcoin u otras) pueden ir pegadas "pirámides" o "estafas". Ya en Colombia se habla de modelos piramidales basados en criptomonedas.

Según lo indica Dinero en su artículo "Estafas con bitcoin: Van cayendo las primeras pirámides en Colombia", en Colombia ya se están popularizando esquemas piramidales basados en la criptomoneda y específicamente en los Bitcoins. En el artículo se hace referencia a una estafa de la firma "Me Coin", que luego de captar muchos millones de pesos con la promesa de generar "falsas rentabilidades hasta del 50% por la inversión realizada en criptomonedas", desaparecieron sin dejar rastros.

En "El Colombiano" se puede leer el artículo "Pilas: no se deje tumbar de las pirámides de bitcoin", en donde se hace referencia a estos esquemas piramidales con Bitcoin que pueden ser parte de actividades ilegales tales como el lavado de activos o los negocios multinivel. Allí se indica que el superintendente de Sociedades, Francisco Reyes Villamizar dijo: "Hemos visto criptomonedas que aparecen en clubes de inversión, donde se ofrecen rendimientos hasta del 5 % por día, lo que no tiene ninguna explicación financiera razonable". Algo similar a lo ya dicho... ¿Serán posibles estas rentabilidades tan altas?... ¿Que negocio legal puede sustentar estas rentabilidades?. Cuando se leen estos artículos se piensa claramente que detrás de algunos de estos negocios de Bitcoin hay "pirámides" o "estafas".

Aquí es bueno hacer referencia a algunos apartes del concepto 2017008234 del 23 de febrero de 2017, de la Superintendencia Financiera de Colombia. En este concepto se advierte sobre los riesgos a los que pueden estar expuestas las personas y/o sociedades que realizan transacciones en las que se incluyen las "monedas virtuales" o "criptomonedas".

Se hace referencia al oficio GG2105 de septiembre 29 de 2016 en donde dice textualmente: "...Conforme a lo dispuesto en el artículo 6° de la Ley 31 de 1992, la unidad monetaria y unidad de cuenta de Colombia es el peso emitido por el Banco de la República. Por su parte, el artículo 8° de la citada ley señala que la moneda legal, que está constituida por billetes y moneda metálica, debe expresar su valor en pesos, de acuerdo con las denominaciones que establezca la Junta Directiva del BAnco de la República, y constituye el único medio de pago de curso legal con poder liberatorio ilimitado". Es decir, en Colombia sólo son válidas las transacciones con "pesos" y las transacciones con otras monedas y específicamente con "bitcoin" o "criptomonedas" que no tienen el respaldo de ningún gobierno y/o entidad, no son legales.

By Satoshi (http://www.bitcoin.org/smf/index.php?topic=64.0) [Public domain], via Wikimedia Commons 

¡Que implicaciones puede tener por ejemplo lo anterior? No podemos negociar nada con los bancos colombianos y/o con el gobierno en términos de "criptomonedas", por lo que estas estarán por fuera de la legalidad.

Esto queda claro cuando la Superintendencia Financiera dice textualmente que: "Las MV no han sido reconocidas por el régimen cambiario colombiano como una divisa dado que no cuentan con el respaldo o la participación de los bancos centrales. Adicionalmente, estos instrumentos no se caracterizan por su alta liquidez en el mercado, lo que significa que no son fácilmente intercambiables sin restricciones en la forma o montos negociados, circunstancias que no las hacen congruentes con las condiciones señaladas para su consideración como divisa de libre uso por el Fondo Monetario Internacional y el Banco de Pagos Internaciones...". Es decir, debido a que el Bitcoin no es una moneda en Colombia, por lo que no puede constituirse en "un medio de pago de curso legal con poder liberatorio ilimitado". Lo anterior hace que no sea obligatorio recibirlo como un medio de pago. Lo anterior implica que si hoy compramos unos bitcoin... mañana se pueden negar, legalmente, a comprar esta moneda y/o a vendernos algún producto y/o servicio con esta.

A diferencia con los bancos, donde la Superintendencia Financiera responde en caso de que se tengan problemas entre el banco y el usuario; con los Bitcoin no hay respaldo de este tipo. Si hay un problema y por ejemplo alguien nos estafa con Bitcoin, no hay a quien hacerle el reclamo (hasta el momento no he encontrado donde se pueda hacer esto y según entiendo la moneda, no hay como hacerlo). Tal como se indicó, los Bitcoin, MV (Monedas Virtuales) o criptomonedas, no son válidas en Colombia, por lo que las instituciones oficiales no pueden responder o intervenir de manera directa en las transacciones que allí se hagan. Lo anterior no implica que, por ejemplo, la fiscalía pueda investigar sobre estafas realizadas con este tipo de monedas y que se puedan generar procesos penales debido a estas estafas. En general se indica que lo ilegal específicamente se presenta en la captación masiva de dinero con la promesa de ganancias.

Personalmente estuve buscando la posibilidad de permitir pagos con Bitcoin. Realmente lo que más me gustó es la facilidad que dan para generar las herramientas de pagos. Los pagos con otras herramientas bancarias en el país no son tan fáciles y un buen porcentaje queda en las entidades por sus servicios, mientras que con los Bitcoin, esto es poco. Sin embargo, surgen otros problemas como: ¿Cómo generar la contabilidad de Bitcoin? ¿Cómo reporto estas ventas a la Dian?... es decir, si lo que se busca es realizar transacciones legales, no es tan claro el uso de los Bitcoin. A partir de no poder encontrar esto y de lo dicho en los párrafos anteriores, no es recomendado comprar o realizar transacciones con Bitcoin u otro tipo de Criptomonedas. Esto por el momento, no quitando que a futuro este tipo de monedas pueda organizarse y llegar a ser legal y reconocido por los gobiernos.

¿Cuál puede ser uno de los incentivos de las persona para usar Bitcoin hoy?...

Pues la facilidad para realizar transacciones internacionales. Cuando vamos a hacer transacciones internacionales con los bancos, estamos sometidos a diversos trámites, los cuales se pueden evitar con Bitcoin. En Colombia hasta el momento se habla de pocas personas usando y/o comercializando con Bitcoin, por lo que su mercadeo no es tan fácil en la actualidad. Sin embargo, si se compran estos Bitcoin, hay empresas internacionales tales como Tigerdirect.com y Overstock.com que nos pueden vender algunos productos y colocarlos en Colombia a través de servicios de correos.

Según entiendo y puedo concluir, el Bitcoin es una moneda virtual creada para ser utilizada en la WEB. Como tal, se podrían realizar transacciones con esta. No queda claro es ¿de dónde y por qué se incrementa tanto su valor?. Es por esto que es utilizado por algunos (o promovida por otros) como una inversión. Sin embargo, al ser una moneda que no está respaldada por ningún gobierno y no ser legal en Colombia, por el momento mi recomendación es no utilizarla y/o pensar en ella como una inversión. En caso de que se piense en utilizarla, recuerdo lo recomendado en el artículo "¿Es seguro el Bitcoin? ¿El Bitcoin es el nuevo oro?" donde dije: "...se recomienda que se utilice todavía como un manera de hacer transacciones experimental y por lo tanto, el dinero que se invierta en criptomonedas, sea tomado como una "inversión de alto riesgo"...".

Por el momento mi decisión es no invertir en criptomonedas, pero no dejar de aprender al respecto... habrá que esperar que nos depara el futuro con este desarrollo.

Fuentes:

Superintendencia Financiera de Colombia. Monedas virtuales, Bitcoin, riesgos en su utilización. Concepto 2017008234-001 del 23 de febrero de 2017. Consultado en: https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lServicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones&lFuncion=loadContenidoPublicacion&id=10088542 el día 30 de octubre de 2017.

5 señales que indican que su inversión en bitcoin es una pirámide. Dinero. publicado el 02/28/2017. Consultado en http://www.dinero.com/inversionistas/articulo/formas-en-las-que-puede-caer-en-una-piramide-bitcoin/242443 el día 30 de octubre de 2017.

Estafas con bitcoin: Van cayendo las primeras pirámides en Colombia. Dinero. publicado el 06/21/2017. Consultado en http://www.dinero.com/pais/articulo/riesgos-de-invertir-en-clubes-de-inversion-en-bitcoin/246772 el día 30 de octubre de 2017.

Pulido Patrón, Laura. Pilas: no se deje tumbar de las pirámides de bitcoin. El Colombiano. Publicado el 14 de agosto de 2017. Consultado en: http://www.elcolombiano.com/negocios/economia/fraudes-por-bitcoins-EA7103143 el día 30 de octubre de 2017.

Gómez Jiménez, Leonardo ¿Qué tan legítimo es invertir en Bitcoin? Revista Semana. Publicado el 24 de marzo de 2017. Consultado en: http://www.semana.com/tecnologia/novedades/articulo/que-tan-legitimo-es-invertir-en-bitcoins/381503-3 el día 30 de octubre de 2017.